Immagino che, se hai una comprensione piuttosto limitata dell'economia, ciò di cui hai bisogno è ottenere alcune intuizioni.
Inoltre, in questa prima parte, mi occupo solo di banche commerciali . Si noti tuttavia che solo le banche commerciali creano denaro mentre le banche centrali emettono / emettono denaro (maggiori informazioni su questa differenza nell'ultima parte). Ma come funziona la creazione di denaro, questa creazione è reale in senso fisico ?
Supponiamo che io abbia una bicicletta (denaro) e poiché non la sto usando, la parcheggio da qualche parte (banca commerciale) qualcuno può prenderla in prestito. Tuttavia, se ho bisogno della mia bici, deve essere dove l'ho lasciata. Questo è il rischio di liquidità. In questo caso la mia bicicletta è una quantità conservata , e il "parker" (banchiere) ha un libro, in cui scrive che ha la mia bicicletta:
bike1 ............................................ date-informazioni-ecc
Quindi il parker presta la mia bici e spera che non sto per tornare per usarla. Ma il mutuatario dovrà anche parcheggiare la bici da qualche parte, perché non la utilizzerà in modo permanente. E lo parcheggia nello stesso parcheggio. Quindi la parker d'ora in poi ha ciò che segue scritto nel suo libro
bike1 ............................................ nome1-data1-infos1 -etc1
bike1 '............................................ nome2-data2- infos2-ETC2
Quindi la seconda bici, ovvero bike1 '(in realtà la stessa di bike1), è scritturale . Pertanto le quantità non sono conservate scritturalmente .
Ma gli effetti sulle attività economiche sono tutt'altro che scritturali: io, mi piace ancora il fatto di avere questa bici, in termini di solvibilità e così via. Il mutuatario può utilizzare questa bici per andare più veloce (effetto leva per aumentare le sue entrate) rispetto a prima.
Quando il mutuatario non ha più bisogno della bici, informa la Parker, che cancella la seconda riga del suo libro, che distrugge la bici scrutativa indicata come bike1 '.
Quindi il denaro è un oggetto la cui quantità è conservata, ma un oggetto che le banche commerciali possono duplicare / creare scritturalmente fino a quando il rischio di liquidità diventa insopportabile, cioè fino a quando la probabilità che tutti vogliano usare il denaro scritturale allo stesso tempo diventa elevata , il che sarebbe equivalente alla cosiddetta corsa in banca.
Seguendo i commenti di @ Anasta
Per rispondere al primo commento. La creazione di denaro da parte di banche commerciali è ciò che descrivo sopra. In breve ma in senso stretto, l'emissione è l' aumento fisico dell'offerta di moneta e questa è la prerogativa esclusiva delle banche centrali. La creazione di denaro (quindi ciò di cui sto parlando nella prima parte della mia risposta), consiste nel duplicare scritturalmente questo denaro fornito .
Per rispondere al secondo commento. In pratica , il rischio di liquidità è (semi) non osservabile e non può essere gestito alla perfezione. Questo è il motivo per cui ci sono standard sui coefficienti patrimoniali minimi delle banche : usando il mio esempio di semplificazione / intuizione sopra, questo rapporto di capitale sarebbe qualcosa come [ l'importo associato alla prima riga scritta nel libro ] diviso per [ l'importo scritto totale (corrispondente alla somma di tutti gli importi riportati nel libro) ] . Inoltre, come appena indicato, la prima attività (bici) è effettivamente di proprietà degli azionisti della banca, che successivamente sposta il rischio di liquidità dalla prima linea alle seguenti.Ma teoricamente , il processo di creazione delle scritture può essere infinito non appena il libro (sopra) contiene una riga (patrimonio netto), utilizzata per generarne una seconda, che a sua volta potrebbe essere utilizzata per generare una terza, e così via . In effetti il rapporto capitale può convergere asintoticamente verso0. Teoricamente (cioè se il rischio di liquidità è gestito perfettamente) non vi è alcun vincolo rigido . Infine, su questo punto , il vincolo è solo regolamentare e senza di esso le banche avrebbero il diritto di precipitarsi, prima o poi, a capofitto nel disastro. E come dici tu, questo coefficiente patrimoniale minimo è determinato soggettivamente e dovremmo aspettarci che subisca pressioni al rialzo con il passare dei secoli.
Per rispondere al terzo commento. La moneta stampata non è altro che l'emanazione di un disco, scritto da qualche parte. Ciò è ancora più visibile quando si utilizza la carta di credito: l'importo digitato quando si acquista qualcosa su Internet ha qualche tipo di rappresentazione fisica? Fisicamente non ma scritturalmente lo fa. E, in realtà, se tu avessi l'impressione che non ci sia alcuna differenza rilevabile tra questi due tipi di denaro (biciclette) , questo perché la "prima" bici viene presa in prestito anche da qualcun altro.
Andare oltre
Ma chi è il primo / prestatore primordiale? Prima di tutto, nota che è impossibile andare oltre senza chiarire la confusione prevalente riguardo ai due termini seguenti: creazione contro emissione , poiché espressi come tali, le due nozioni sottostanti sono rese in modo incompleto per le persone. La creazione rigorosamente parlando in senso economico significa creazione scritturale - e questo è l'argomento principale della mia risposta -, mentre l' emissione in senso economico significa creazione ex nihilo di moneta della banca centrale nel senso comune. Quindi, come puoi vedere, questi due termini sono affini ingannevoli del loro uso quotidiano.
In breve ( e ancora dando alcune intuizioni ), il primo prestatore, storicamente, è un'istituzione simile a una banca centrale. E questa istituzione, quando stampa denaro, sembra farlo ex nihilo . Ma in realtà, queste istituzioni trasformano le concezioni / psicologie / credenze umane in valore. Quindi dire che questa generazione di valore è fatta ex nihilo non è corretto in senso stretto. Un esempio (caricaturale ma non così lontano dalla realtà) è:
Da un lato , supponi l'esistenza di un paese il cui nome è Gouzlouk. Questa nazione non ha capitale installato, nessuna infrastruttura, nessun esercito, nessun sistema produttivo, nessuna scuola, nessun no.
D'altra parte , supponi l'esistenza di un paese il cui nome è ASUK. Questa nazione ha un sistema economico altamente capitalizzato, riserve auree, un esercito potente, un sistema altamente produttivo che produce cose che tutti vogliono e, soprattutto, una valuta che molte altre nazioni usano come unità di valore del proprio sistema monetario.
È ovvio che, se la nazione di Gouzlouk stampa denaro da ciò che si dice non sia nulla , sarà davvero nichilo , dal momento che nessuno nell'economia mondiale comprerà ciò che producono, dal momento che non producono nulla, e anche se producono qualcosa e lo vendono nella propria valuta, nessuno vorrà acquistare la propria produzione poiché dovrebbe prima comprare la valuta di Gouzlouk, che anche se quasi gratuita non dà accesso a nulla di desiderabile. A contrario , se la nazione ASUK stampa denaro, non sarà ex nihiloaffatto ! E dato che ogni nazione al mondo ha le tasche piene della valuta di ASUK, che dà accesso a tutto ciò che vuoi, non avranno interesse a minarla. Inoltre, l'esercito di ASUK possiede missili ovunque e la nazione è guidata da un grilletto.
Pablo Picasso è stato spesso trovato a disegnare sulle tovaglie di carta nei suoi ristoranti preferiti. I ristoratori gli chiedevano spesso di lasciare i disegni invece di pagare il conto .
Picasso era una sua banca centrale.