Cosa impedisce a una banca di accedere semplicemente al proprio sistema informatico e di aggiungere degli zeri al proprio conto bancario? [duplicare]

Questa domanda mi ha infastidito da molto tempo e spero che qualcuno qui possa aiutare a rispondere.

Userò la Grecia come esempio, ma la mia domanda potrebbe davvero essere applicata a qualsiasi paese o persino a una banca:

Mentre un governo nell'Eurozona, ad esempio i Greci, potrebbe avere un vero e proprio edificio in cui vengono coniate le monete in euro e stampate le banconote in euro, molto probabilmente sono strettamente regolate, con un sacco di controlli fisici per garantire che il governo greco non si limiti a stampare di più ogni volta che lo desiderano.

Capisco che il denaro fisico in genere costituisce una piccola parte dell'offerta effettiva di denaro, quindi presumo che "stamparli dal debito" indipendentemente dal fatto che sia legale, non è un'opzione reale per loro.

Tuttavia, cosa impedisce alla banca nazionale greca di accedere semplicemente al proprio sistema informatico e di aggiungere degli zeri al proprio conto bancario? Quale sistema impedisce a qualsiasi banca di fare lo stesso? La banca degli insediamenti internazionali a Basilea mantiene una sorta di registro dell'offerta globale globale di moneta? Come viene impedito questo tipo di frode?

Sono molto curioso di sentire la risposta!

Contabilità a doppia entrata.

Se prendiamo l'esempio qui riportato, della Banca centrale greca (curiosità bancaria - interessante il GCB è una banca commerciale, quotata alla borsa greca), che aggiunge arbitrariamente migliaia al suo conto di deposito.

Questo non può essere fatto come indicato. Il sistema di contabilità doppia che tiene conto del sistema contabile su cui si basa tutto il settore bancario richiede che due registri vengano aggiornati contemporaneamente, uno con un credito e uno con un debito. Quindi, se il GCB accredita il proprio conto di deposito (che in pratica sarebbe un conto delle entrate di responsabilità di qualche tipo), ci deve essere un debito corrispondente su un altro libro mastro. Queste sono le regole.

In genere i conti di deposito aumentano il loro valore da parte di persone che depositano denaro contante (vedi sotto), tramite trasferimento diretto da un altro conto di deposito o tramite la ricezione di un prestito.

Ad esempio, se il governo stampa denaro fisico, questo può essere depositato presso la banca centrale:

[debit cash account, credit GCB bank deposit account]

e così è stato eseguito l'intervento del TARP USA. La riserva federale ha quindi utilizzato i soldi per acquistare prestiti dalle banche statunitensi. Si noti che un addebito su un conto attività aumenta il suo valore e un credito lo riduce, mentre sulla passività (lato destro), un debito riduce il conto e un credito lo aumenta.

Se la banca centrale europea concede un prestito alla banca centrale greca da parte greca, la tenuta della contabilità è:

[debit cash, credit interbank loan]

Il GCB ha ricevuto liquidità e ora ha un debito nei confronti della BCE tra le sue passività.

L'unica cosa che non può fare è semplicemente aumentare arbitrariamente il valore di un singolo account, uno dei motivi principali per la tenuta dei libri a doppia iscrizione è in realtà quello di impedirlo.

Le frodi bancarie e le varie forme di abuso del sistema bancario che si verificano in genere comportano manipolazioni delle operazioni bancarie nel quadro della tenuta dei libri contabili a doppia entrata. Quindi, mentre DEB. impedisce alla contabilità di avere lo zero alla fine, non impedisce al signor Smith il direttore della banca, prestando al suo ottimo amico signor Brown una grande somma di denaro che il signor Brown non ha intenzione di rimborsare.

La mia ipotesi è che a volte qualsiasi valore del denaro in una banca è legato alla rappresentazione fisica di quel valore. Sebbene il denaro fiat non sia legato a nessuna forma di minerali (oro o argento), ma è legato a qualche forma di carta moneta. Se le banche aggiungono solo zero al proprio conto bancario senza alcuna rappresentazione tangibile di quel valore, le persone in futuro, quando stanno per prelevare denaro fisico, la banca non fornirà quel denaro. Ciò può causare molti problemi alle banche stesse. Questo è il motivo per cui quando i federali vogliono "pompare" denaro nell'offerta di moneta, stampano denaro e acquistano buoni del tesoro, invece di "aggiungere zero" sul retro del suo conto bancario. Dal momento che la Grecia non può semplicemente stampare denaro a proprio piacimento, l'aggiunta di zero alla propria valuta causerà molti problemi. Nel caso della crisi del debito ora, immagina se DID aggiungono zero e le persone stanno pescando i loro soldi. I loro libri dicono che hanno ancora denaro, ma le banche non possono fornire il denaro richiesto dalla gente. Un'altra proposta è quella di stampare solo denaro. La Grecia non può farlo e se un paese può, può causare una rapida inflazione, un altro problema economico che può ritorcersi contro ...

Niente.

In sostanza, questo è esattamente il modo in cui le attività bancarie funzionano al giorno d'oggi, vedi Fractional Reserve Banking .

Inoltre, è perfettamente legale.

Funziona perché le persone raramente vogliono ritirare tutti i soldi che hanno in contanti. Al contrario, sono felici di controllare il saldo del proprio conto bancario e mantenere i contanti al sicuro in banca.

Ovviamente ci sono limiti e anche il Fractional Reserve Banking non può andare avanti per sempre ma, in sostanza, la maggior parte delle forniture di denaro viene creata mescolando i saldi dei conti. Non ha nemmeno zeri e uno come puoi fare lo stesso sulla carta.

Le banche non falliscono perché hanno a disposizione un team di statistici che calcola la quantità di denaro che dovrebbero avere in qualsiasi momento per mantenere la liquidità.

Aggiornare

Per quanto riguarda la Grecia. Da Nixon Shock , qualsiasi paese può creare infinite riserve di denaro a costo zero, ma solo se quel paese non si privasse di quel diritto unendosi all'unione monetaria come ha fatto la Grecia. Una volta che la Grecia uscirà dalla zona euro, riacquisteranno il potere di creare riserve di denaro.