Qual è la migliore soluzione per l'elaborazione dei pagamenti online? [chiuso]


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Dovrebbe essere disponibile per aziende non statunitensi, facile da configurare, affidabile, economico, personalizzabile, ecc. Quali sono le tue esperienze?

Risposte:


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Non puoi davvero rispondere a questo tipo di domanda con una risposta del tipo "Mi piace 'inserisci qui il nome'" perché come molte altre cose è un equilibrio e le ragioni per scegliere una soluzione di elaborazione dei pagamenti tendono ad essere complesse.

Volume / valore

Il fattore più importante nella scelta di un servizio di liquidazione dei pagamenti sicuro (le persone che si collegheranno alle reti bancarie e svuoteranno i soldi per te - si riferiranno a loro come SPCS) è il numero di widget che venderai a quale costo. I modelli di prezzo di tutti i fornitori di SCPS si basano su questa equazione. Ciò determina gli aspetti economici dell'utilizzo del servizio, che è quasi sempre il fattore più importante.

Ad esempio, nel Regno Unito securetrading.net ha una grande commissione annuale e valori minimi di transazione elevati (è passato un po 'di tempo da quando ho visto i numeri esatti e non lo rendono immediatamente ovvio sul sito, ma questo è solo a scopo illustrativo comunque) rendendola una delle soluzioni più costose da utilizzare se si vendono volumi bassi di alto valore. La maggior parte dei clienti più piccoli ricadrà in questo modello. Un valore elevato è davvero qualcosa di più di un paio di dollari. Il volume basso è in genere qualcosa di meno di decine di migliaia di unità al mese. Tuttavia , se stai gestendo un servizio di donazioni all'indomani di un disastro ambientale internazionale ( volume relativamente basso di valore molto alto), allora diventano uno dei più economici.

Calcola i costi di configurazione (relativamente alti) e il costo per collegare il servizio al sito (nel caso di SecureTrading è molto facile da fare, ma comunque molto più difficile dell'aggiunta di un pulsante PayPal) e inizi a creare un immagine vera.

Il rovescio della medaglia, un servizio come PayPal ha costi di installazione molto bassi (nessuna commissione da pagare e banalmente facile da integrare), ma costi di transazione relativamente alti. È ottimo per transazioni di alto valore / volume ridotto.

La Banca

Esistono due categorie principali di servizi di liquidazione dei pagamenti: Bureau e Bank Acquired.

Nel Regno Unito almeno NetBanx , SecureTrading e WorldPay offrono sia servizi acquisiti dalla banca che servizi bureau. ProtX e SecPay offrono solo servizi acquisiti dalla banca. PayPal e simili opera leggermente al di fuori di entrambe le definizioni (vedi Protezione sotto).

Un servizio acquisito dalla banca si collega al tuo normale conto bancario e trasferisce i fondi direttamente su di esso. Oltre ad addebitarti questo servizio, la tua banca prenderà anche una fetta, in genere questa è più di quanto addebiterà il provider SPCS e quindi è effettivamente la banca che diventa il fattore decisivo.

Alcune banche lavoreranno solo con il loro fornitore preferito. Nel Regno Unito, la maggior parte delle banche desidera che tu abbia un conto commerciante Internet separato anche se hai già un conto commerciante con loro.

Dico sempre ai clienti di guardarsi intorno, poiché questo farà un'enorme differenza su quanto può portare la loro impresa di e-commerce. Tutte le banche non sono uguali.

I servizi di ufficio agiscono effettivamente come banca e allo stesso tempo forniscono il servizio di liquidazione. Erano popolari in un'epoca in cui le banche non avevano afferrato il concetto di Internet e preferivano che le transazioni venissero scolpite in tavolette di pietra se avessero fatto a modo loro. Spesso la scelta tra un servizio di bureau e un servizio acquisito dalla banca viene fatta per te in base alle circostanze.

Storia del trading

In molti paesi (incluso il Regno Unito), la maggior parte delle banche non ti darà un conto commerciante fino a quando non avrai operato per un determinato periodo di tempo (2 anni nel Regno Unito). La tua unica opzione è quindi un servizio di bureau.

Flusso monetario

La maggior parte dei servizi di ufficio tratterrà i tuoi contanti come garanzia contro "addebiti".

Se mi vendi una Ferrari e sono inorridito nell'apprendere che mi hai venduto un piccolo giocattolo di metallo anziché le 1,5 tonnellate di passione automobilistica italiana che mi aspettavo, mi lamenterò con la società della mia carta di credito che mi rimborserà e poi inseguirò il tuo fornitore di servizi commerciali per un rimborso. Dovranno dare loro il rimborso e poi inseguirti per i soldi.

È quindi nel loro interesse trattenere i tuoi soldi per un periodo di 4-6 settimane per proteggersi da questo. Se vendi servizi o beni senza esborso di capitale (ad esempio software), puoi permetterti questo. Se, d'altra parte, devi davvero pagare il tuo importatore di auto di lusso per fornirti le scorte, il flusso di cassa diventa molto importante e avrai bisogno di un servizio acquisito dalla banca in cui puoi essere pagato immediatamente.

Protezione

Uno dei principali svantaggi di PayPal e servizi simili è che non è coperto dalle stesse normative che regolano le carte di credito.

In poche parole, se acquisti qualcosa con una carta di credito, il fornitore della tua carta è responsabile per assicurarti di ottenere ciò per cui hai pagato (in generale, nella maggior parte dei paesi, non costituisce una consulenza legale ecc.) E se hai un problema con il tuo acquisto, loro ti rimborserà molto velocemente e poi andrà a dare la caccia alla persona che hai pagato.

Questo è il tipo di protezione di cui si sente parlare quando Leo Laporte pubblicizza American Express sui suoi podcast. È una "buona cosa" TM. Non hai questa protezione con PayPal perché quando usi la tua carta di credito su PayPal, stai effettivamente acquistando il servizio di PayPal. Quindi, anche se hai venduto male un prodotto, la persona che hai pagato per il servizio (PayPal) non ha venduto male, ha fornito il servizio per cui hai pagato. Questo spezza la catena.

PayPal non ha l'obbligo legale di proteggerti allo stesso modo e il suo record sul rimborso dei clienti derubati è meno che spangoso. Immagino che abbiano "Caveat Emptor" scritto in grande sui muri della loro sede. :)

Non sto dissentendo PayPal, sono molto più avanti della curva su molte altre funzionalità di sicurezza, ma solo un altro fattore da tenere a mente.

Integrazione end-to-end

I diversi servizi differiscono per la facilità di integrazione. Oh ragazzo, sono diversi. In questo momento sto lavorando per fare un'integrazione HSBC. Preferisco un canale radicolare. Alcuni sistemi fanno grandi supposizioni sul modo in cui devi lavorare con loro e sono mal progettati o inflessibili. Adattarli a un sito attivo può essere molto doloroso. Alcuni di loro sono belli e facili da lavorare (e non necessariamente meno sicuri). La più grande differenza è come scegli di integrare però.

La maggior parte dei servizi si integra consentendo di reindirizzare a un sito sicuro in cui il cliente inserisce i propri dati. Alla fine vengono reindirizzati a una pagina del tuo sito con i risultati della transazione. Funziona bene nella maggior parte dei casi ed è più facile da integrare.

Quando acquisti qualcosa su Amazon, non vieni reindirizzato a WorldPay o PayPal. Se desideri l'integrazione end-to-end, la maggior parte dei servizi ora consentirà la comunicazione dietro le quinte. Il tuo sito deve ovviamente avere un certificato server sicuro decente e l'integrazione è necessariamente più complessa.

Reputazione

In passato PayPal veniva utilizzato su siti stravaganti. Non ti accorgeresti che Amazon lo usasse. Questa percezione è cambiata molto, e in effetti in un certo senso PayPal fa la sicurezza meglio della maggior parte. Se il tuo pubblico si aspetta di vedere PayPal e offri loro qualche altro servizio, potresti perdere la personalizzazione o viceversa. In questi giorni molti commercianti offrono una scelta ai clienti.

Fornitori del Regno Unito

  • WorldPay . Ben consolidato. Acquisizione di banca e ufficio. Costi di transazione e costi annuali relativamente elevati. Abbastanza facile da integrare. In ultima analisi, di proprietà della Royal Bank of Scotland.
  • SecPay . Banca acquisita. Basso costo per transazione e basso costo annuale e modelli di pagamento flessibili.
  • ProtX . Banca acquisita. Basso costo per transazione e basso costo annuale, modelli di pagamento flessibili. Può essere piuttosto impegnativo da integrare.
  • HSBC . Banca acquisita. Basso costo per transazione. Costi di installazione e annuali elevati. Molto rigido da integrare.
  • SecureTrading . Acquisizione di Bureau and Bank. Costo per transazione basso ma costi di installazione e annuali elevati. È stato un gioco da ragazzi integrare l'ultima volta che l'ho usato (9 anni fa!)
  • NetBanx . Acquisizione di Bureau and Bank. Non viene utilizzato dal 1996 quindi non posso commentare!

E ovviamente PayPal , Google Checkout e Amazon FPS meritano di essere guardati e meritano una risposta completa da soli!

Sommario

Ti avevo detto che non era così semplice! Di solito, come sviluppatori, non siamo nella posizione di scegliere da soli e queste decisioni dovrebbero essere guidate dalle esigenze aziendali del nostro datore di lavoro / cliente.

La maggior parte dei progetti di e-commerce inizierebbe con PayPal o simili. Quando l'azienda riceve abbastanza ordini da poter risparmiare denaro passando a un altro servizio, ha abbastanza soldi per pagare il passaggio.

Dichiarazione di non responsabilità: sono residente nel Regno Unito e negli anni ho eseguito molte integrazioni con un'intera sfilza di questi servizi, tuttavia il mercato cambia continuamente e le cose potrebbero essere cambiate e il tuo chilometraggio potrebbe variare! Non sono un avvocato o un commercialista e se segui il mio consiglio non è colpa mia :)


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L'URL di Amazon FPS è ora - aws.amazon.com/fps
steve

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Direi paypal o GoogleCheckout .

Google Checkout è 2% + .20USD o è gratuito a seconda di quanto spendi in AdWords. Se spendi un dollaro in AdWords, i tuoi prossimi $ 10 su Google Checkout sono gratuiti.

Paypal è 1,9% e 2,9% + $ 0,30 USD (2,9% fino a $ 30.000 / mese, 1,9% per oltre $ 100.000 / mese)

Senza tener conto dei 20/30 centesimi, Paypal è appena più economico se vendi più di $ 100.000 al mese e non spendi nulla in adwords.


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Il problema che ho riscontrato con Google Checkout è che vogliono controllare tutto: ad esempio, come commerciante online, invii loro il tuo carrello, lo mostrano al cliente e chiedono il pagamento, quindi rispediscono il carrello a tu con le informazioni di pagamento. Questo può rendere un enorme rompicoglioni da integrare.
Dan Udey


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Ho fatto ricerche su Google Checkout. Se hai bisogno di abbonamenti (pagamenti ricorrenti) come me, Google Checkout ce l'ha, ma è ancora in versione beta. Quindi, a seconda di quando vuoi andare in diretta e delle tue esigenze, potresti voler usare qualcos'altro.


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esellerate

se stai vendendo materiale digitale, ti consiglio http://www.esellerate.net/ . hanno un buon supporto per il pagamento del sito Web, la consegna di numeri di serie al momento della vendita e hanno persino API in modo da poter integrare il processo di acquisto nella tua applicazione nel caso in cui si tratti di un'applicazione desktop.


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Beh, per economico intendi commissioni di elaborazione o commissioni mensili? Anche questo è per transazioni micro o normali? PayPal nella mia esperienza è una buona scelta a tutto tondo perché offre servizi di elaborazione dei pagamenti sia iniziali che professionali che si adattano alla maggior parte delle esigenze.


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Ho esaminato WorldPay e SecPay in passato; devi conoscere le tue cipolle per usarle con competenza, credo - se vuoi un'integrazione davvero piacevole, in ogni caso.


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Google Check-out non è disponibile per le società non statunitensi. Non me ne sono reso conto fino alle ultime fasi della mia ricerca, quindi l'ho trovato abbastanza fastidioso (considerando che è stato molto facile da lavorare e molto ben documentato).

Sfortunatamente, per rendere le cose il più convenienti possibile per i tuoi utenti finali, sei praticamente bloccato nel dover supportare Paypal. Nessun altro si avvicina in termini di utenti registrati.


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oppure è possibile utilizzare uno qualsiasi dei gateway di autorizzazione del pagamento con carta di credito appropriati. Normalmente funzionano con Visa e Mastercard e possono essere configurati per funzionare con American Express, Diners Club, JBC ecc.
reefnet_alex



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Dovrei andare con PayPal. L'ho usato in passato ed è davvero abbastanza indolore. Tutto quello che devi fare è creare un account ed è automaticamente disponibile per te.


Non so perché questo sarebbe downvoted. Lo uso e rispetto all'integrazione di Amazon o Google con URL / notifica è un gioco da ragazzi. google richiede SSL sul tuo sito web e solo negli Stati Uniti e anche Amazon è un processo complicato e contorto. PayPal funziona bene.
Tim

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Paypal è un ottimo modo per iniziare una piccola impresa, ma penso che sia pericoloso costruire un'attività attorno ad essa, specialmente con fatturazione ricorrente ecc. Sono famosi per congelare gli account delle persone per fare revisioni di frode che sono lunghe e richiedono molte scartoffie . Ho avuto diverse brutte esperienze con un account congelato in cui tutti i pagamenti in entrata alla tua attività cesseranno e non puoi nemmeno accedere ai tuoi soldi. Hai molto meno controllo, quindi non penso che sia l'ideale per affari "reali". Buono per ottenere qualcosa in fretta però.
Brian Armstrong,

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Utilizziamo la loro API per i pagamenti ricorrenti da diversi anni e non siamo affatto contenti. Una volta, hanno cambiato lo schema di numerazione di riferimento senza nemmeno dircelo, il che significa che quando abbiamo ricevuto messaggi relativi ai pagamenti, stavano facendo riferimento a un ID diverso da quello che ci hanno fornito quando abbiamo creato l'abbonamento originale. Chi lo farebbe? Inoltre, il loro supporto tecnico è peggio che inutile. E ci vogliono decine di secondi per accedere al loro sito web, un altro minuto circa per fare qualsiasi tipo di ricerca. Sono davvero un disastro.
farhadf

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Prova AlertPay, hanno tariffe molto competitive.


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