Ci sono prestazioni nell'assicurazione di viaggio per viaggiatori con tasche profonde?

A quanto mi risulta (e potrei sbagliarmi), in media i costi assicurativi sono più che l'importo dell'assicuratore che si aspetta di pagare. Quindi, se puoi permetterti le perdite, puoi aspettarti di pagare di meno quando non acquisti l'assicurazione.

Ad esempio, supponiamo di avere $ 10.000 sulla mia carta di credito e posso permettermi di perdere tutto questo denaro. Se il mio bagaglio viene smarrito o devo pagare le spese mediche fino a tale importo, non è un disastro per me. Quindi non ho senso acquistare un'assicurazione che copre fino a $ 10.000.

Quindi ho ragione, e se no, quali sono i vantaggi dell'assicurazione di viaggio per me? Ad esempio, un ospedale mi tratterebbe meglio se avessi un'assicurazione? O se venissi investito da un'auto, privo di sensi. Ovviamente i dottori non sapranno quanti soldi ho, ma se porto con me i documenti assicurativi, c'è la possibilità che li leggano (e possibilmente mi trattano meglio).

L'assicurazione è molto utile per perdite rare ma gravi. Le perdite frequenti ma minori devono essere autoassicurate (cioè pagate da te), proprio per i motivi che hai indicato.

Se la mia casa brucia, non mi interessa che gli assicuratori facciano soldi con l'assicurazione del proprietario di casa. Non posso permettermi qualche centinaio di dollari per sostituire casa e contenuti. Nessuna quantità di comportamento salvifico mi renderà praticabile senza incrociare le dita e sperando che accada tardi nella mia vita adulta, e anche allora distruggerà seriamente i miei piani pensionistici.

L'assicurazione medica di viaggio è proprio una copertura del genere. Probabilmente posso permettermi se prendo un calcolo renale e devo andare in ospedale per un po 'di Demerol (passo le mie pietre naturalmente, finora finora). Quello che non posso permettermi è se ho qualche evento cardiaco, finisco in ospedale per una settimana dopo gravi cure emergenti e ricevo un conto per $ 350.000 ... o anche $ 35.000 sarebbe abbastanza dirompente.

A meno che tu non sia vecchio o non abbia determinate condizioni preesistenti, l'assicurazione medica di viaggio costa poco. Qui in Canada costa decine di dollari per un viaggio tipico (nonostante i piani di assicurazione sanitaria pubblica paghino poco o niente fuori dal paese).

D'altra parte, non garantisco l'interruzione del viaggio perché il tipo di viaggio che faccio non mi espone a grandi rischi. I miei voli potrebbero non essere rimborsabili, ma posso riprenotare con un credito da utilizzare entro un anno, quindi la mia perdita viene mitigata e la maggior parte delle prenotazioni di hotel può essere cancellata. Se dovessi prenotare un costoso viaggio prepagato di una vita e non fosse rimborsabile, ci ripenserei, ma non è quello che faccio adesso.

Il principio di base di acquistare qualsiasi assicurazione è che è solo prudente farlo se non può permettersi di pagare la passività potenziale di tasca. Ecco perché ottenere l'assicurazione per qualcosa come un telefono cellulare è generalmente poco saggio in quanto la maggior parte delle persone starebbe meglio con l'autoassicurazione acquistando un nuovo dispositivo ogni volta che è necessario.

Quindi no , non acquistare un'assicurazione se puoi permetterti le bollette e se il paese in questione non richiede turisti stranieri per ottenerne uno. Ma tieni presente che in un paese come gli Stati Uniti puoi facilmente finire con un conto di centinaia di migliaia di dollari, quindi devi essere molto sicuro delle tue riserve finanziarie prima di rischiare una simile mossa.

Una mossa più prudente sarebbe quella di acquistare un'assicurazione sanitaria con una franchigia elevata (diciamo $ 10k nel tuo particolare scenario). Ciò ti consentirebbe di acquistare un piano assicurativo più economico, ma ti coprirebbe comunque in caso di grave emergenza.

La regola generale è che lo assicuri solo se non puoi permetterti di pagarlo .

Quindi, se la tua assicurazione non può coprire più di quello che puoi, come ad esempio il tuo esempio da $ 10K, allora non ha molto senso. Questo è tipico per cose come l' assicurazione per il bagaglio smarrito o l' assicurazione contro il furto che fondamentalmente pagherà per te con cose ragionevoli, ma non se hai una valigia piena di gemme o denaro.

D'altra parte l'assicurazione sanitaria può coprire centinaia di migliaia se non milioni, a seconda della particolare politica e copertura. Naturalmente, la probabilità che tu abbia bisogno di così tanto è bassa ma questo è il punto di assicurazione. È più probabile che tu abbia bisogno di qualche centinaio di dollari, di qualche migliaio di centomila! Ma può succedere. Qualche tempo fa c'erano notizie di qualcuno a cui era stato dato l'anti-veleno a $ 40K / colpo più il trasporto in elicottero e ha fatto saltare la sua massima copertura.

È importante sapere che tipo di copertura stai ricevendo. Ad esempio, se hai un'assicurazione sanitaria generica, pagherai solo le spese mediche. Ad esempio, se si rompe una gamba, di solito copre i costi per il trasporto a cure mediche e cure mediche, ma a quel punto potresti non essere in grado di continuare il tuo viaggio o addirittura avviarlo, se succede poco prima. Ciò significa che devi anche considerare il costo del viaggio come una potenziale perdita e se vuoi assicurarlo o meno.

La parola "assicurazione di viaggio" è un po 'ampia. Mescoli diverse cose da solo, tra cui perdere i bagagli, la carta di credito e essere investito da un'auto.

In genere, le assicurazioni non fanno mai veramente male, ma spesso sono uno spreco di denaro. A volte, tuttavia, non avere un'assicurazione è semplicemente stupido. Alcune assicurazioni, ogni persona deve avere .

Ci sono assicurazioni di viaggio che coprono la cancellazione del viaggio. Non ne ho avuto bisogno una volta ogni 4 decenni. Se sei in qualche modo premuroso, le probabilità che accada qualcosa di casuale (essere investito da un'auto un giorno prima della gonig in vacanza?) Che renderebbero preziosa l'assicurazione sono molto basse.

Ci sono bagagli smarriti, ma la compagnia aerea ha già un'assicurazione per questo. Il risarcimento non è davvero eccezionale, ma è sufficiente e menzioni comunque di avere tasche profonde. In caso di dubbi, assicurarsi di mettere un paio di bottiglie d'acqua in cima per massimizzare il peso del bagaglio fino al limite consentito (la compensazione per il bagaglio smarrito è per chilogrammo). Un'assicurazione aggiuntiva per questo è, a mio avviso, uno spreco di denaro. A volte quel tipo di assicurazione è comunque supportato dal tuo VISA (è nel mio), quindi è probabile che tu l'abbia già anche se non ne hai bisogno. Controlla il tuo contratto per essere sicuro, per ogni evenienza.

Ci sono carte di credito rubate o perse. Non mi è successo una volta nella vita. Non è successo una volta a nessuno nella mia famiglia, compresi i miei nonni .
Ma certo, può succedere, senza dubbio. Conosco qualcuno in palestra (ragazzo forte, 15 anni più giovane di me) che è stato rapinato mezzo anno fa in Spagna. Merda succede. Indovina un po ', la sua assicurazione sulla famiglia copriva il caso (non chiedermi cosa c'entra con la famiglia!). Ancora una volta, controlla il tuo contratto esistente.
Quindi, potresti essere derubato o perdere il tuo visto, ma sai cosa? VISA ha già un'assicurazione che copre tutto quanto sopra così tanto, dopo tanto e così tanto tempo (dipende dal tuo contratto, nel mio caso è qualcosa come un massimo di 500 € e zero per eventuali perdite dopo averlo denunciato, il che è semplicemente ridicolmente poco denaro rispetto all'acquisto di un'assicurazione extra per qualcosa che praticamente non accade mai).

E poi, c'è ammalarsi o essere investiti da un'auto all'estero, qualcosa del genere. Oh diamine, vuoi assolutamente un'assicurazione per quello. Non avere un'assicurazione per quel caso è davvero stupidamente stupido. Sì, anche questa è una cosa rara, ma quando succede , oh mio.
Inoltre, non vuole solo un po 'di assicurazione, ma si desidera un'assicurazione che copre le missioni di soccorso e haul indietro accompagnato, o di un medico di viaggio che parla la vostra lingua madre e lavora con uno standard come nel vostro paese.

Tutto ciò (dal momento che ho un'assicurazione sanitaria privata al limite) è già incluso nella mia assicurazione sanitaria "standard", ma non è necessariamente così. Assicurati di controllare prima di andare.

Se non è incluso, è possibile ottenere una copertura completa per qualcosa di circa 50 € all'anno. Che non è nulla rispetto al vantaggio. Quei 50 € sono un ottimo investimento! Si noti che non è solo una questione di costi (anche se la suddetta può essere facilmente una cifra di 6 cifre) ma anche una questione di comfort e di poter dormire bene. Non vuoi rimanere ferito e ammalato in un paese in cui hai problemi a parlare con il tuo medico e dove forse gli standard non sono esattamente ciò a cui sei abituato. Non vuoi nemmeno essere trattato in seconda classe. Non devi preoccuparti di come tornare a casa ora.

(Nota che non ho mai avuto bisogno di quel tipo di assicurazione nella mia vita, ma questo è il tipo di tassa che pagherai felicemente se non ne avrai bisogno.)

Vuoi anche assicurarti che la tua assicurazione di responsabilità civile (che si spera già abbia) ti copra anche all'estero. Perché, per quanto improbabile, puoi facilmente imbatterti in una situazione in cui esci con una responsabilità di 6 o 7 cifre, che, anche se hai tasche relativamente profonde, sarà molto dolorosa o ti spezzerà il collo. Anche un'assicurazione di responsabilità personale (che copre normalmente anche coniuge e figli) è compresa tra 50 e 100 € all'anno, quindi è molto conveniente rispetto a un tipo di rischio finanziario di fine giornata.

Prima di tutto, ci sono diversi tipi di "assicurazione di viaggio" in giro (almeno in Germania):

• assicurazione annullamento viaggio: questa entra in gioco se non puoi fare un viaggio perché sei malato o altro, ma se hai effettuato prenotazioni non rimborsabili, copriranno questo per te. A meno che tu non abbia un biglietto round-the-world non rimborsabile, questo sarà probabilmente inferiore a $ 10k.
• Assicurazione per il bagaglio smarrito: a meno che non trasportaste gioielli, probabilmente sarete in grado di acquistare nuovi vestiti per meno di $ 10k.
• "Assicurazione per interruzione del viaggio": non sono sicuro che questa sia la traduzione corretta per "Reiseabbruchversicherung", ma se scegli di tornare a casa presto perché ti sei ammalato, un membro della famiglia è morto, la tua casa è stata danneggiata da una tempesta o qualcosa di simile, lo faranno pagare il costo aggiuntivo per i nuovi biglietti a casa. Questo dovrebbe essere coperto anche nel frame da $ 10k.
• Assicurazione medica: come hanno affermato gli altri, questo può facilmente superare $ 10k. A seconda di alcuni dettagli, si potrebbe effettivamente ottenere un trattamento "migliore" quando si dispone di questa assicurazione aggiuntiva (trattamento più veloce, più medici tra cui scegliere, ...)

Per farla breve: nel tuo caso, se possibile, ottenere solo un'assicurazione medica (è possibile in Germania), altrimenti ottenere un pacchetto con assicurazione medica inclusa.

Oltre alla già citata assicurazione medica di viaggio, un altro tipo che probabilmente non puoi coprire è l'assicurazione responsabilità civile .

Se viaggi negli Stati Uniti e causi un incidente, l'altra parte potrebbe farti causa. Ti consiglio per un sacco di soldi. Ti suggerisco di coprire le loro spese ospedaliere ($$$), la loro stima della perdita di reddito, e poi ancora un po 'di più per coprire perdite più vagamente quantificabili (come la qualità della perdita di vita). Questo può facilmente essere tanto e in realtà più che se tu sei ricoverato in ospedale, perché le spese mediche dell'altra parte sono solo una componente dell'assicurazione di responsabilità personale.

È molto probabile che ciò sia rilevante se stai guidando un'auto, nel qual caso tale assicurazione di responsabilità civile è richiesta dalla legge, ma in molti stati degli Stati Uniti il ​​minimo legale ha un massimo nell'ordine di decine di migliaia, il che è insufficiente. Quindi, se viaggi negli Stati Uniti e noleggi un'auto, fai molta attenzione che la tua assicurazione di responsabilità civile copra la responsabilità personale nell'ordine di milioni. $ 10.000.000 è probabilmente un massimo accettabile. $ 10.000 non lo sono. Ma è anche possibile (anche se improbabile) causare un grave incidente senza guidare un'auto, quindi vorrai un'assicurazione che ti copre contro tale.

Mentre molte altre risposte considerano il caso economico, ci sono altri casi da considerare. Per i visti Schengen, il regolamento UE 810/2009 stabilisce l'articolo 15

1. I richiedenti un visto uniforme per una o due voci devono dimostrare di essere in possesso di un'assicurazione medica di viaggio adeguata e valida per coprire eventuali spese che potrebbero sorgere in relazione al rimpatrio per motivi medici, cure mediche urgenti e / o cure ospedaliere di emergenza o morte , durante il loro soggiorno (i) sul territorio degli Stati membri.

2. I richiedenti un visto uniforme per più di due ingressi (ingressi multipli) devono dimostrare di essere in possesso di un'assicurazione medica di viaggio adeguata e valida per il periodo della loro prima visita prevista.

   Inoltre, tali richiedenti devono firmare la dichiarazione, riportata nel modulo di domanda, dichiarando di essere consapevoli della necessità di essere in possesso di un'assicurazione medica di viaggio per i soggiorni successivi.

Mentre leggo l'arte. 15, non viene fatta eccezione per le persone che si autoassicurano. Quindi c'è almeno un caso in cui, se applicabile, l'assicurazione di viaggio è un must.

Oltre a coprire costi improbabili ma ingenti, come le spese mediche, le polizze assicurative di viaggio possono anche darti accesso a una sorta di hotline per assistenza in caso di un evento assicurato, o almeno un evento assicurato che si qualifica come necessitante assistenza urgente.

Questo è un potenziale vantaggio sotto forma di tempo e conoscenza su cui è difficile capire esattamente quando stai sottoscrivendo la politica, ma che potresti trovare prezioso se ne hai bisogno. Ad esempio, se tu o un tuo familiare siete feriti in un incidente mentre siete in un paese straniero che non conoscete bene, probabilmente sareste molto grati di avere accesso ai consigli su quale ospedale usare, per fare in modo che il vostro viaggio venga riorganizzato per voi piuttosto di quanto tu debba fare quelle telefonate e così via.

Fortunatamente non ho mai dovuto ricorrere a tale servizio da solo, quindi ho solo prove di seconda mano e aneddotiche che sono efficaci - qualsiasi fonte di dati oggettivi sarebbe benvenuta.

L'assicurazione di viaggio è di solito un'assicurazione a breve termine. Paghi una volta e poi ti fermi. In Canada comprerei sempre un'assicurazione di viaggio quando viaggio all'estero o a lunga distanza dal confine USA / Canada. Generalmente il Canada pagherebbe per riportarmi a casa se avessi un incidente negli Stati Uniti, ma se dovessi passare del tempo in un ospedale degli Stati Uniti, specialmente se è alle Hawaii o qualcosa del genere, farei meglio a comprare un'assicurazione. Anche se posso permettermi una fattura ospedaliera da un milione di dollari, starei meglio comprando un'assicurazione di viaggio a breve termine.

Al giorno d'oggi non compro alcuna assicurazione aggiuntiva perché la mia assicurazione sul gruppo di lavoro copre i viaggi personali per tutta la mia famiglia. Ma sono ancora assicurato quando viaggio.

sui costi assicurativi medi è più che l'importo dell'assicuratore pretende di pagarti.

Questo non è corretto In media, l'assicurazione si aspetta di incassare di più nell'intera base sottoscritta di quanto si aspetti di pagare per l'intera base. Ma molte volte se un individuo fa un reclamo riceverà molto più di quanto abbia mai pagato. Le persone che non presentano mai un reclamo coprono quel pagamento aggiuntivo.

L'assicurazione è più un servizio di gestione del rischio. Hai una probabilità del 100% di pagare una piccola somma rispetto a una bassa probabilità di pagare una somma maggiore. Paghi un importo inferiore per limitare il rischio di pagare un importo maggiore. Questo è il vantaggio che offre.

Tale vantaggio si applica comunque, indipendentemente da quanti soldi hai: potresti preferire pagare $ 10 garantiti piuttosto che avere il rischio di pagare $ 10.000 interi anche se tu potessi sostenerli.

Il settore medico è un esempio perfetto in cui i costi possono facilmente salire alle stelle ben oltre i $ 10.000 e l'assicurazione è una buona protezione contro quel drenaggio potenzialmente massiccio della ricchezza. D'altro canto, l'assicurazione contro un volo in ritardo avrà una portata e un valore potenziali limitati. Potresti preferire questo rischio e pagare la differenza se le probabilità sono contro di te.

La maggior parte delle risposte afferma che è saggio non avere un'assicurazione se ci si può permettere le perdite. Non sono completamente d'accordo. Nel mio caso, posso permettermi diverse migliaia se qualcosa va completamente storto, ma pagando un po 'più di cento euro all'anno mi assicuro che non arrivi mai a questo, il che mi fa risparmiare molto stress. Se quelle perdite relativamente grandi sono qualcosa che ti puoi permettere, ciò che paghi per l'assicurazione è trascurabile rispetto a quello, e se ciò rende i viaggi più piacevoli e senza stress, non vedo come giustifichi non prenderne uno.

La cosa migliore da fare per tutte le assicurazioni è ottenere il limite più alto per ridurre il più possibile il rischio di eventi catastrofici, con la massima franchigia che è possibile gestire / ottenere.

Questo è più economico per due motivi: uno, perché nel 99,9% dei casi l'assicurazione non ti sentirà mai, quindi non hanno lavoro con te se non prendere i tuoi soldi. Con l'assicurazione di viaggio, probabilmente non hanno mai sentito parlare del 95% dei loro clienti, ma il 5% costa un sacco di soldi solo per gestire i casi.

Due, se hai detto £ 10.000 deducibili, probabilmente proverai a mantenere basso il costo (inferiore a £ 10.000) perché fino a quell'importo è il tuo denaro. Se hai un'opzione di trattamento che costa £ 8.000 e un'altra opzione che costa £ 12.000, tenderai a prendere l'opzione £ 8.000 in modo che tu e l'assicurazione risparmiate £ 2.000.

(Una volta mi è stata offerta un'assicurazione sanitaria in cui una franchigia di £ 600 all'anno ha abbassato il premio di £ 600 all'anno. Quindi non potevi perdere, nel peggiore dei casi hai pagato i £ 600 risparmiati. Per la compagnia assicurativa, hanno fatto soldi perché non hanno dovuto gestire i reclami di molte persone e perché le persone hanno cercato di mantenere i pagamenti a buon mercato fino a quando non hanno raggiunto £ 600).