Le banche nordamericane hanno una frase chiave che consente ai clienti di disabilitare tutti i controlli di sicurezza per l'utilizzo della carta a livello internazionale?

La mia banca canadese ha un meccanismo antifrode estremamente sensibile che considera "sospette" tutte le transazioni estere. Non ho bisogno di quelle misure antifrode (sto bene prendendo il rischio) e voglio poter usare la carta in tutto il mondo senza mai chiamare la mia banca per far loro sapere che sto viaggiando da qualche parte. Ad esempio, la mia banca europea era di gran lunga meno diffidente nei confronti delle transazioni estere e il concetto di chiamare la propria banca prima del viaggio lascerebbe la maggior parte degli europei alquanto confusa.

Esiste una frase chiave che posso usare per chiedere alla banca di disattivare tutte le misure antifrode sulla mia carta? Ho provato a parlarne con la mia banca e la risposta è stata "no", ma forse c'è un trucco per ottenere ciò di cui ho bisogno, ad esempio devo disabilitare una sorta di assicurazione fornita da Visa?

Non disabilita tutti i controlli di sicurezza, ma esiste una frase che eliminerà la necessità di notifiche di viaggio anticipate sulle carte in Nord America. È "Ciao, AmEx? Vorrei aprire x card." American Express non richiede notifiche di viaggio per le sue carte. Se chiami e provi a dare loro una notifica del prossimo viaggio, il sistema automatizzato ti informa che non ne hanno bisogno. O, almeno, è quello che fa sulle mie carte AmEx emesse dagli Stati Uniti.

In generale, i prodotti con carte più rivolti ai viaggiatori frequenti avranno meno impedimenti all'uso della carta all'estero. D'altro canto, le carte che sono più rivolte al consumatore medio possono mettere in attesa il tuo account e provare a contattarti per la verifica solo per l'utilizzo della tua carta nello stesso paese a poche centinaia di miglia da casa.

Anche se non ho molta esperienza personale con loro, presumo che lo stesso, o almeno simile, valga per altre carte non AmEx destinate a viaggiatori frequenti. Ad esempio, i prodotti Chase Sapphire, le carte di viaggio di Citi, ecc. Non ho avuto problemi a usare la carta Chase Hyatt all'estero, anche se chiamo e do loro una notifica di viaggio prima di usarla fuori dal paese.

L'altro vantaggio dell'utilizzo di carte incentrate sui viaggi quando viaggiano all'estero (oltre ai rispettivi vantaggi specifici delle carte) è che tendono a non addebitare commissioni sulle transazioni estere. Tuttavia, puoi anche ottenerlo anche su alcune carte gratuite, come le carte Discover o Capital One.

No. Dato che la banca è quella che deve assumersi il rischio di addebiti non autorizzati ( per legge , la tua responsabilità non può essere superiore a $ 50), non importa che tu sia "d'accordo con l'assunzione del rischio", perché è il rischio della banca. Le misure antifrode servono a proteggere la banca e non sono facoltative.

Potresti prendere in considerazione l'idea di ottenere una carta con una banca diversa, poiché i loro algoritmi antifrode variano ampiamente e altri potrebbero essere meno sensibili, in particolare dopo che sei stato un cliente per un po 'e hanno imparato a viaggiare spesso. Alcune banche consentono anche di impostare un avviso di viaggio attraverso l'online banking, che è molto più veloce delle chiamate. Altre banche gestiranno avvisi di frode tramite messaggi di testo o la loro app; puoi semplicemente rispondere che è stato autorizzato un addebito e riattivare la tua carta entro un minuto anziché dover effettuare chiamate telefoniche internazionali e parlare con il servizio clienti.

Le banche canadesi sono effettivamente sensibili e la maggior parte degli algoritmi da verificare sono automatici. Detto questo, non tutte le transazioni estere sono trattate in modo sospetto, ma quando lo sono, è molto scomodo in quanto questo è qualcosa che mi ha causato problemi più volte.

Chiamare la propria banca in anticipo non è un obbligo ma una raccomandazione, ma ciò riduce i casi in cui viene generato l'avviso di attività sospette. Ho avuto problemi particolarmente frequenti con Mastercard di Citibank Canada (all'epoca) e li ho fatti chiamare a un livello più ragionevole per molti anni insistendo al telefono e venendo trasferito a un agente di livello superiore. Alcune banche ora ti consentono di inserire i tuoi piani di viaggio in modo elettronico, il che è più conveniente ma comunque fastidioso.

Con la conversione in carte di credito con chip avvenuta negli ultimi anni, gli avvisi sono stati in qualche modo ridotti ma mi sono messo nei guai per tempi particolarmente strani. Ad esempio, spendere a casa a Montreal piuttosto che iniziare a spendere e prenotare un hotel per la mia prossima destinazione o acquistare un regalo da remoto per qualcuno. Questa sequenza di ubicazioni delle transazioni li ha davvero catturati, quindi quello che faccio è cambiare le carte per abbattere il luppolo in tutti i paesi. Posso farlo dal momento che ho carte di credito con 5 banche in Canada, ma ciò non vale per tutti.

Alcune destinazioni sono, secondo la banca, più sospette. Ad esempio, tutte le transazioni online che ho fatto con il Brasile sono state bloccate ma sono riuscito a realizzarne alcune di persona mentre ero lì. Mi sono lamentato e non ho ricevuto molte risposte diverse da quelle che il sistema non ha autorizzato.

Più viaggi con regolarità, più l'algoritmo si adatta ai tuoi schemi. Inoltre alcune banche sono più drastiche di altre. Come ho già detto, Citibank tende a bloccare le transazioni mentre Tangerine le fa passare di solito e chiama per verificare transazioni sospette che almeno non ti lasciano bloccato da qualche parte incapace di acquistare gas o pagare il noleggio dell'auto prima di prendere il volo di ritorno a casa. Queste cose mi sono successe quando avevo meno carte o in luoghi in cui lavorava solo una come l'Islanda, dove le stazioni di servizio erano per lo più incustodite e solo HSBC funzionava.

È probabile che la tua banca sia estremamente sensibile al rischio di acquisto internazionale perché hai vissuto in Canada solo per alcune settimane, quindi il tuo conto canadese è molto nuovo. Se vivessi qui diversi anni e viaggiassi regolarmente, probabilmente non avresti il ​​problema.

Tutto quello che posso suggerire è di avere un numero di cellulare conveniente per la banca da chiamare e di averlo registrato. Molte banche lasceranno passare un addebito, anche se discutibile, quindi ti chiameranno per verificare che fosse legittimo. (La mia banca, BMO, lo fa.)

Non posso rispondere direttamente alla legge o alla politica bancaria, ma un modo per mitigare il problema sarebbe quello di utilizzare 1. una banca basata su Internet (più sicura di quanto sembri, ad esempio Ally o Bank of Internet) e / o 2. Una carta con caratteristiche specifiche per i viaggi internazionali (ad esempio l'investitore ad alto rendimento Charles Schwab che controlla Visa). Ho viaggiato a livello internazionale per un anno con uno di questi e ci sono state volte in tre diversi paesi in una settimana - non ho mai avuto problemi con la prevenzione delle frodi (tranne una volta in cui hanno rilevato con successo le frodi) e non ho mai pagato una tassa bancomat o una conversione di valuta eccessivamente elevata. Inoltre non ho mai informato nessuno dei miei piani.