Perché sono disponibili due opzioni di valuta quando si paga con carta negli aeroporti all'estero?

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Ogni volta che faccio acquisti negli aeroporti all'estero, mi viene sempre chiesto di scegliere tra le opzioni di valuta mentre pago con la mia carta di credito.

Una è la valuta locale e un'altra è la valuta del paese in cui la carta viene emessa in [India (INR) nel mio caso].

Perché ci sono due opzioni? E quali sono i vantaggi di scegliere l'uno rispetto all'altro?

money exchange shopping

— Dawny33
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Oltre a entrambe le risposte, vedi il seguente articolo della BBC per prove a sostegno del fatto che i pagatori di carte vengano derubati se scelgono la valuta non locale - bbc.com/news/business-40702496

— Moo

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Questo non ha nulla a che fare con gli aeroporti.

— Gerrit,

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Duplicato

— gerrit,

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Non è una risposta seria, ma lasciatemelo dire: ogni volta che le persone devono scegliere tra due opzioni che non capiscono davvero, la maggior parte sceglierà la prima, solo perché ... È la prima. I progettisti di interfacce lo sanno e si assicureranno che corrisponda alla scelta migliore per loro , che risulta essere la peggiore per te . Quindi, regola empirica: in caso di dubbi, scegli la seconda. Troppo cinico? Forse ...

— Fabio dice che ripristini Monica il

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@FabioTurati L'eccezione sono le liste dei vini, in cui le persone scelgono sempre il secondo vino della lista (perché non vogliono apparire a buon mercato). I ristoranti lo sanno, quindi danno sempre il massimo del secondo vino. Quindi, se stai cercando una bottiglia di vino economica, dovresti sempre scegliere la prima - almeno fino a quando queste informazioni non saranno più diffuse!

— Strawberry,

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Se selezioni la valuta locale, verrà convertita nella valuta della tua carta in base ai termini del contratto del titolare della carta (ad es. Negli Stati Uniti e in Canada è spesso la tariffa corrente di Visa / Mastercard + 2,5%, o forse meno per alcune carte fantasia con annuale tasse). Alcune carte potrebbero aggiungere una commissione fissa per transazione.

Se selezioni la valuta della tua carta, la conversione verrà effettuata dalla banca commerciale del fornitore in cui stai utilizzando la carta. Il vantaggio è che vedi subito quanto stai pagando nella valuta della tua carta - non ci sono sorprese sul conto in seguito. Lo svantaggio è che il tasso è, per quanto ne so, di solito peggiore del tasso della tua banca (soprattutto se hai una carta di credito davvero buona).

Quando si effettua un grande acquisto, vale la pena confrontare le tariffe. Per i piccoli acquisti, scopri prima del viaggio se la tua carta addebita commissioni fisse per transazione in valuta estera e qual è il markup del tasso (ad es. 2,5%). Se non ci sono costi fissi e la percentuale non è troppo male, basta caricare in valuta estera per tutto il tempo.

— Eugene O
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Per piccoli acquisti e commissioni fisse il pagamento in contanti sarebbe l'opzione più economica.

— Gerrit,

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@gerrit Dipende da quanto ti costa il denaro straniero. A volte le commissioni per contanti possono essere MOLTO più elevate delle commissioni per le carte di credito.

— Spehro Pefhany,

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La tua risposta sembra essere la più corretta, quando indichi entrambe le parti. Ma non riesce a mettere in evidenza ciò che la maggior parte - se non tutti - che saranno vittime di questo saprà: è uno schema per generare entrate strappando gli utenti creduloni! La banca che emette la carta ha una reputazione e un contratto da perdere se rovina i propri clienti. Il fornitore del terminale non è tanto. Quindi, chi ha maggiori probabilità di imbrogliare? :)

— Sono con Monica il

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Non sono solo le "carte fantasiose con commissioni annuali" che applicano tariffe più basse (anche se sono principalmente quelle); alcune carte gratuite, ad es. da Capital One e Discover (anche se Discover non è molto accettata all'estero) non prevedono alcuna commissione per le transazioni estere.

— Dougal,

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Non è sempre vero che conosci il prezzo finale se scegli la valuta nativa della carta ("nessuna sorpresa"). La tua carta potrebbe avere una commissione per tutte le transazioni che coinvolgono una banca straniera, anche se denominate nella valuta nativa della carta. In questo modo puoi pagare un tasso di cambio DCC sfavorevole, più una commissione dall'emittente della tua carta.

— Kevin Cathcart,

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Il servizio a cui ti riferisci si chiama " conversione dinamica della valuta " e viene venduto come ulteriore comodità in locali con una forte presenza turistica, non solo negli aeroporti. Molte persone sono tentate di optare per la propria valuta nazionale perché presumono che li alleggerirà da commissioni interbancarie e tassi di cambio sfavorevoli.

A partire dalla seconda domanda ...

E quali sono i vantaggi di scegliere l'uno rispetto all'altro?

Il vantaggio di pagare in valuta locale è ovvio: vale a dire, sai cosa comporta la transazione. Generalmente viene prelevato dall'emittente della carta e trasmesso con tariffe e tariffe prevedibili che sono regolate dall'autorità di regolamentazione nel proprio paese di origine. Pertanto, mentre l'utente finale incontra incertezza nel conoscere il tasso di cambio preciso che apparirà sulla sua fattura, ha la certezza di sapere che sarà impostato in un quadro normativo e quindi " vicino al mercato ".

Quando si sceglie di pagare nella propria valuta all'estero, il tasso di cambio viene stabilito in quel momento da qualunque banca stia fornendo assistenza al rivenditore e non si ha alcun controllo su di esso. Questo può portare a una scomoda differenza in ciò che hai effettivamente pagato.

I regolatori in Europa richiedono a coloro che offrono una "conversione dinamica della valuta" di esibire il tasso di cambio prima che il cliente approvi l'acquisto.

La conversione dinamica delle valute è legale nel Regno Unito e in tutta Europa, a condizione che i trader non visualizzino solo il prezzo ma anche il tasso di cambio utilizzato prima del pagamento.

Fonte: i turisti hanno avvertito dei costi di cambio (BBC, 24 luglio 2017)

MA , non regolano il modo in cui il tasso di cambio viene presentato al cliente, e qui sta un problema. Ciò che può essere presentato è il tasso inverso dell'offerta della controparte della banca e questo è un tasso applicabile ai mercati all'ingrosso valutari e non disponibile per un normale mortale. Quindi, al fine di valutarlo, il cliente deve prendere l'inverso del tasso e quindi confrontarlo con i risparmi relativi che potrebbero ottenere utilizzando un bancomat. Le persone non sono generalmente disposte ad affrontare quel tipo di seccatura.

L'altra tua domanda ...

Perché ci sono due opzioni?

I commercianti lo adorano perché ricevono una commissione dal fornitore DCC.

I commercianti che gestiscono una presenza globale, come ad esempio Costco, eviteranno di offrire il servizio perché interferisce con le loro strategie di copertura interna . Amazon, d'altra parte, offrirà DCC ai clienti le cui carte di credito sono denominate in più valute; la mia osservazione è che ad Amazon piace visualizzare una tariffa al dettaglio in base all'offerta derivata dalla tariffa di ieri (abbastanza giusta per la maggior parte degli scopi).

Questo mostra una schermata live dal DCC di Amazon. Il tasso di cambio raggiunge i 500 pips rispetto al tasso medio di mercato del giorno precedente. Non è possibile acquistare in questa quantità (è troppo basso) da una banca al dettaglio per un tasso così attraente, quindi in questo caso DCC ha senso. Il caveat emptor e il tuo chilometraggio possono variare .

Discussione estesa sui vantaggi e gli svantaggi nell'articolo Wiki DCC .

— Gayot Fow
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wrt your last para: Stranamente, a differenza di BA, Brittany Ferries offre GBP e EUR a bordo (oltre che per la vendita di biglietti) e all'inizio di questo mese è stato vantaggioso pagarli in GBP. È probabile che i loro costi siano ponderati verso EUR (QG, fornitori). Presumibilmente, può essere preso in considerazione in una strategia di copertura, forse anche utilizzata in una strategia.

— Chris H,

Penso che tu abbia le cose al contrario: è quando si paga nella propria valuta che si "sa" che cosa comporta la transazione ed è quello che le banche stanno predando. Certo, non hai modo di giudicare quanto è buono il tasso di cambio e sarai sovraccaricato, ma il numero che vedi è un numero che riconosci e che è anche il numero che verrà addebitato sul tuo conto bancario.

— Rilassato il

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Al contrario, quando paghi in una valuta locale, in realtà non sai cosa ti verrà addebitato nella tua valuta di casa (l'unico rilevante per quasi tutti in quanto è quello a cui puoi facilmente collegarti, quello a cui stai utilizzando giudica i prezzi di solito e quello in cui sei pagato). Potresti cercare le commissioni e le condizioni dell'emittente della carta e otterrai quasi sempre un affare migliore in questo modo, ma il numero che vedi sullo schermo è più difficile da interpretare. Il numero che apparirà sul tuo estratto conto non è trasparente e sembra "sconosciuto".

— Rilassato il

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@ Rilassato: la risposta è giusta. Quando scegli di pagare in valuta locale, conosci la fattura finale, ma non sai come è stato ottenuto quel numero. Quando scegli di pagare in valuta locale, non conosci l'importo finale, ma sai che viene calcolato dalla tua rete finanziaria.

— Ben Voigt,

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@Relaxed: ti concentri sulla conoscenza del numero al momento della transazione, mentre Gayot si concentra sulla conoscenza di chi controlla il numero. Stai fraintendendo la risposta in base alla tua opinione su quale sia più importante.

— Ben Voigt,

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È sempre molto utile utilizzare l'importo locale e non l'importo convertito in loco.

Mi viene chiesto molto mentre lavoro nell'elettronica bancaria.

Ci sono alcune cose che determinano come ti viene addebitato:

La valuta in cui viene emessa la tua carta.
La valuta locale della banca acquirente del commerciante.
La valuta dello schema (VISA, MasterCard) utilizzata per lo scambio.
Le commissioni interbancarie.
Le commissioni di transazione estera.
La valuta dell'account con cui è collegata la tua carta (se non è una carta di credito).

La linea di fondo è che tutta la riconciliazione tra le banche e le reti di carte (chiamate schemi) avviene nelle principali valute di trading; di solito è l'USD, ma a volte in Euro. Esiste un tasso interbancario che viene aggiornato due volte in un giorno lavorativo.

Pertanto, tutte le transazioni devono essere addebitate e fatturate in questa valuta principale. Diciamo, è l'USD.

Quindi, se la tua carta viene emessa in INR, è una carta di credito e scegli la valuta locale sul dispositivo del punto vendita, allora:

L'importo della valuta locale viene convertito in USD al tasso del contratto della banca del commerciante con lo schema (rete di carte). Di solito, si tratta di un markup rispetto al tasso di mercato medio o bloomberg.
Questo importo viene addebitato sulla tua carta.
La tua banca prende quindi questo importo in USD e lo converte in INR ad un altro tasso.
La banca aggiunge quindi le commissioni di transazione e di rete.
Questo importo totale viene quindi addebitato sul conto o sul saldo della carta.

Se la tua carta viene emessa in INR e hai scelto INR nel punto vendita:

Stai ottenendo l'equivalente INR dell'importo in valuta locale, convertito in USD (al tasso bancario del commerciante), quindi convertito nuovamente in INR (al tasso bancario del commerciante). Ancora una volta, questo tasso è un tasso di mercato medio.
Questo importo INR viene quindi convertito in USD alla tariffa di rete (schema) e addebitato sulla tua carta.
Vengono seguiti i normali passaggi dall'alto.

Se la tua carta viene emessa in una valuta principale, come l'USD, ti verranno risparmiate alcune tariffe.

— Burhan Khalid
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Questa è un'ottima risposta Ti consiglierei di spostare la battuta finale (il testo evidenziato che riassume il post) in alto. Non ho mai saputo cosa scegliere di fronte a questa opzione e recentemente la mia banca (UBS) ha annunciato una commissione dell'1,75% sull'uso delle carte all'estero, se hai utilizzato uno di questi metodi. Sfortunatamente, non riuscivo a ricordare quale! Dato che ho un viaggio in arrivo, ho ricontrollato i T&C e, in effetti, è la transazione convertita che fanno pagare. Quindi è meglio pagare in valuta locale e lasciare che la tua banca faccia le loro cose sul FOREX. Verrai ancora fregato, ma meno ...

— Oscar Bravo,

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Il secondo scenario non è preciso in Europa. Più volte un commerciante ha selezionato USD senza chiedermelo. Ogni volta, non solo il tasso era sfavorevole, la ricevuta aggiungeva esplicitamente una "commissione". Walmart fa la stessa acrobazia in Messico.

— WGroleau,

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Se fosse sempre utile, allora la scelta semplicemente non esisterebbe!

— Strawberry,

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Esistono sempre cose che non sono benefiche per te. Devi solo conoscere e fare scelte intelligenti.

— Burhan Khalid,

@Strawberry Perché no? Nessuno è mai andato in pezzi sottovalutando la stupidità del pubblico americano. (Parafrasi imprecisa ma vera di HL Mencken.)

— Andrew Lazarus,

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Alcune banche richiedono una commissione aggiuntiva se si paga in una valuta estera e il tasso di cambio può essere peggiore di quello ufficiale.
Quindi, pagare nella tua valuta è più economico.

D'altra parte, anche il negozio o il bancomat potrebbero addebitarti un importo se paghi nella tua valuta.

Ad esempio, ottenere denaro da un bancomat svizzero in SFR è gratuito con la mia carta di credito, ma sicuramente non con la mia carta di debito. L'addebito della carta in EUR sullo stesso bancomat sarebbe gratuito per entrambe le carte, mentre il bancomat stesso avrebbe un costo per questo. Tale commissione è più economica della commissione per carta di debito, ma l'utilizzo della carta di credito è gratuito.

— sweber
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Concentrandosi sulle commissioni o se alcune transazioni sono "libere" è in qualche modo fuorviante, lo spread del tasso di cambio è un fattore importante, con o senza commissioni fisse. Tutti i giocatori hanno il loro taglio, la domanda è quanto?

— Rilassato il

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Con la mia carta di debito del Regno Unito, la commissione per le transazioni estere è di £ 1,25. Ho pensato che fosse una fregatura, ma una volta ho usato la mia carta di credito del Regno Unito per una transazione estera e la commissione era di £ 8,50: S

— Gerrit,

@gerrit Sono entrambi fregature. Ottieni carte migliori per i tuoi viaggi!

— Calchas,

@Calcha Tendo a utilizzare la mia carta di debito olandese, che costa circa € 0,15 per una transazione e una percentuale modesta sulla tariffa.

— Gerrit,

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Di solito (a seconda della tua carta) la tua banca offre un tasso di cambio migliore rispetto al commerciante, quindi scegliere la valuta del commerciante è più economico di scegliere la valuta della tua carta.

Problemi con i rimborsi

Tuttavia, una cosa da considerare è cosa succede se il prodotto acquistato è rotto o il commerciante non riesce a consegnare il prodotto. Potresti opporsi all'estratto conto della tua carta di credito, ma il modo più semplice e veloce è parlare direttamente con il commerciante. Ora il commerciante di solito rimborserà la quantità di denaro che ha ricevuto nella sua valuta e la società della carta di credito lo convertirà nella tua valuta. Ciò significa che il commerciante non rimborserà la commissione pagata alla tua banca quando hai acquistato il prodotto E la banca addebiterà una commissione aggiuntiva per i soldi trasferiti dal commerciante sulla tua carta di credito (perché la banca lo converte dalla valuta del commerciante nella tua valuta)

— TheEspinosa
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Confesso di esserne sorpreso. Avrei pensato che se il commerciante annulla la transazione, lo stesso importo verrà rimborsato?

— Calchas,

L'unica volta che ho recuperato i miei soldi (per un volo che è stato cancellato) ho recuperato tutto, fino all'ultimo centesimo.

— Willeke

Potrebbe dipendere dal commerciante. Ho cancellato un volo e la compagnia aerea ha appena riportato l'importo che hanno ricevuto sulla mia carta, quindi ho pagato due volte la commissione della carta di credito. @Calchas Avrei potuto essere sfortunato con la compagnia aerea e forse le compagnie aeree più affidabili sanno come invertire correttamente una transazione.

— TheEspinosa,

@TheEspinosa Potrebbe valere la pena presentare un breve reclamo al fornitore della carta di credito.

— Calchas,

@Calchas: ho provato a recuperare i soldi (la tassa), ma ho rinunciato dopo aver combattuto con un tirocinante incompetente presso la mia banca.

— TheEspinosa,